РАЗБОР

РАЗБОР № 0047 · 15 сентября 2026

Имя получателя не совпадает с IBAN: что значит предупреждение банка

ДЕЙСТВУЕТ С 09.10.2025 · VO (EU) 2024/886

ИСТОЧНИКОВ: 6 →

Коротко

  • —С 9 октября 2025 года банк перед переводом в евро с текущего счёта сверяет, совпадает ли имя получателя с IBAN (Art. 5c VO (EU) Nr. 260/2012).[01][02][03]
  • —Если имя не совпадает или совпадает не полностью, банк предупреждает, но решение остаётся за вами.[01][02]
  • —Совпадение имени не значит, что получатель честный: сверяются только имя и IBAN — не честность получателя.[02][03]
  • —Кто переводит, несмотря на предупреждение, рискует сам: если банк провёл проверку, за перевод не тому получателю он не отвечает. Сверьте данные ещё раз или уточните их у получателя напрямую. Если правило изменится, мы дополним этот выпуск.[01][02]
  • —Про карты, PayPal и переводы за пределы еврозоны мы это не проверяли.
  • —Ваш конкретный случай мы не проверяем. Вопросы о переводе — в свой банк. Если подозреваете мошенничество — сразу в свой банк и в полицию. Спор с банком: Verbraucherschlichtungsstelle — какая именно, подскажет банк; если другой нет, это Schlichtungsstelle при Deutsche Bundesbank. Помочь может и Verbraucherzentrale.
имя и IBANсверяются только имя и IBAN — не честность получателя · → источник 03

Что это значит для вас

С 9 октября 2025 года банк перед переводом в евро с текущего счёта сверяет, совпадает ли имя получателя с IBAN. Так требует Art. 5c Verordnung (EU) Nr. 260/2012 — эту статью внесла Verordnung (EU) 2024/886, она действует напрямую, отдельный немецкий закон для неё не нужен. Проверка проходит до того, как вы подтверждаете перевод. Касается и обычных, и мгновенных переводов (Echtzeitüberweisung).[01][02][03]

Если имя не совпадает, банк сообщает об этом. Если имя совпадает почти полностью, банк показывает имя получателя, которое записано у банка получателя. Как именно это выглядит в приложении, у каждого банка своё; единых официальных названий у этих случаев нет. Перевести можно и после предупреждения: проверка не должна мешать вам подтвердить перевод (Art. 5c Abs. 5).[01][02]

Сверяются только имя и IBAN — не честность получателя. Deutsche Bundesbank прямо пишет, что эта мера защищает не от всякого обмана и не заменяет вашей собственной осмотрительности; BaFin — что ответственность за перевод по-прежнему несёте вы.[01][02][03]

Если банк провёл проверку, за перевод не тому получателю он не отвечает (Art. 5c Abs. 8 Satz 1; так же BaFin). Если банк требования к проверке не выполнил и из-за этого деньги ушли не тому получателю, он обязан возместить переведённую сумму (Art. 5c Abs. 8 Satz 2; так же BaFin). Если IBAN указан неверно, банк по § 675y Abs. 5 BGB должен в пределах своих возможностей постараться получить сумму обратно; плату за это он может взять, если она согласована. Что это означает в отдельном случае, мы не разбираем.[01][02][04]

Сверьте данные ещё раз или уточните их у получателя напрямую. По данным Бундесбанка, просьба ввести данные для такой проверки вне привычной онлайн-среды вашего банка не предусмотрена; по ссылкам из электронных писем не переходите.[02][03]

Проверка обязательна для переводов с текущего счёта (Girokonto). Не касается: Sparkonto, Tagesgeld, Festgeld, Depot, Darlehenskonto. Бумажный перевод сверяют, только если отдать его в отделении лично. По данным BaFin, при Lastschrift проверки нет, а уже существующие Daueraufträge идут без проверки — она нужна только при изменении или новом Dauerauftrag. Частные клиенты отказаться от проверки не могут.[01][02][03]

Про карты, PayPal и переводы за пределы еврозоны мы это не проверяли.

Если правило изменится, мы дополним этот выпуск.

Ваш конкретный случай мы не проверяем. Вопросы о переводе — в свой банк. Если подозреваете мошенничество — сразу в свой банк и в полицию. Спор с банком: Verbraucherschlichtungsstelle — какая именно, подскажет банк; если другой нет, это Schlichtungsstelle при Deutsche Bundesbank. Помочь может и Verbraucherzentrale.

Чего мы не утверждаем

Мы не говорим, что совпадение имени означает безопасный перевод. Мы не говорим, что банк останавливает перевод: решение остаётся за вами. Мы не говорим, кто отвечает, если перевести деньги мошеннику, у которого имя и IBAN совпадают. Про карты, PayPal и переводы за пределы еврозоны мы это не проверяли.

Источники (6)

01
ЗАКОН ЕС — ДЕЙСТВУЮЩАЯ РЕДАКЦИЯ Verordnung (EU) Nr. 260/2012, Art. 5c (Empfängerüberprüfung), eingefügt durch Verordnung (EU) 2024/886 vom 13. März 2024 Amtsblatt der Europäischen Union, Reihe L 2024/886 vom 19.3.2024; EUR-Lex · получено 15 сентября 2026 года

Abs. 1: банк плательщика предлагает «eine Dienstleistung zur Überprüfung des Zahlungsempfängers … an (Empfängerüberprüfung)», «bevor dem Zahler die Möglichkeit zur Autorisierung dieser Überweisung gegeben wird». Abs. 1 a): «Bei fehlender Übereinstimmung unterrichtet der Zahlungsdienstleister des Zahlers … den Zahler hierüber»; «nahezu überein» — тогда банк называет имя получателя. Abs. 5: проверка не должна «den Zahler nicht daran hindern, die betreffende Überweisung zu autorisieren». Abs. 8 Satz 1: «Zahlungsdienstleister haften nicht für die Ausführung von Überweisungen an unbeabsichtigte Zahlungsempfänger auf der Grundlage eines fehlerhaften Kundenidentifikators …, sofern sie die Anforderungen des vorliegenden Artikels erfüllt haben.» Abs. 8 Satz 2: если банк плательщика не выполнил Abs. 1 и из-за этого перевод исполнен неправильно, «so erstattet der Zahlungsdienstleister des Zahlers dem Zahler unverzüglich den überwiesenen Betrag zurück». Abs. 9: «bis zum 9. Oktober 2025». ГРАНИЦА ЭТОГО ИСТОЧНИКА: Abs. 9 — крайний срок; дату «с 9 октября 2025 года» подтверждает BaFin (источник 02). Art. 1 Verordnung 260/2012 мы не архивировали; «в евро» — по названию Verordnung и по данным BaFin и Бундесбанка.

ПРОВЕРЕНО 15 сентября 2026
02
РАЗЪЯСНЕНИЕ ВЕДОМСТВА — НЕ ТЕКСТ ЗАКОНА BaFin — Verbraucherseite «Empfängerüberprüfung» bafin.de · получено 15 сентября 2026 года

«Seit dem 9. Oktober 2025 müssen alle Kreditinstitute eine Empfängerüberprüfung bei Überweisungen durchführen»; «sowohl für Echtzeitüberweisungen als auch für herkömmliche Überweisungen in Euro im Euroraum»; «nur bei Überweisungen von Girokonto zu Girokonto vorgeschrieben». «Wird die Zahlung an eine falsche Empfängerin bzw. einen falschen Empfänger überwiesen und hat der Zahlungsdienstleister die Empfängerüberprüfung durchgeführt, haftet er nicht für den Schaden. Führt der Zahlungsdienstleister keine Empfängerüberprüfung durch und es kommt dadurch zu einem fehlerhaft ausgeführten Zahlungsvorgang, ist er verpflichtet, den entsprechenden Betrag zu erstatten». «Als Auftraggeberin bzw. Auftraggeber tragen Sie weiterhin die Verantwortung». «Lastschriften sind nicht von der Empfängerüberprüfung betroffen.» ГРАНИЦА ЭТОГО ИСТОЧНИКА: данные о Lastschrift и Daueraufträge есть только здесь.

ПРОВЕРЕНО 15 сентября 2026
03
РАЗЪЯСНЕНИЕ ВЕДОМСТВА — НЕ ТЕКСТ ЗАКОНА Deutsche Bundesbank — FAQ zur Echtzeitüberweisung und Empfängerüberprüfung bundesbank.de · получено 15 сентября 2026 года

«Der Abgleich kann nur Abweichungen zwischen IBAN und Name identifizieren.» Мера — «nicht vor jedem Betrug schützt»; «Sie ersetzt jedoch nicht Ihre eigene Sorgfaltspflicht». «Letztendlich liegt die Entscheidung bei Ihnen, ob Sie die Überweisung trotz einer Warnung ausführen möchten.» «Eine Aufforderung zur Eingabe von Daten außerhalb Ihrer gewohnten Onlineumgebung Ihres Zahlungsdienstleisters ist nicht vorgesehen.» ГРАНИЦА ЭТОГО ИСТОЧНИКА: утверждение этой страницы, будто проверка проходит лишь в онлайн-банкинге, мы не переносим — по Art. 5c Abs. 4 бумажный перевод, отданный лично в отделении, тоже проверяют.

ПРОВЕРЕНО 15 сентября 2026
04
ЗАКОН — ДЕЙСТВУЮЩАЯ РЕДАКЦИЯ § 675r Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) — Ausführung eines Zahlungsvorgangs anhand von Kundenkennungen gesetze-im-internet.de · получено 15 сентября 2026 года

Abs. 1: банк вправе исполнить перевод «ausschließlich anhand der von dem Zahlungsdienstnutzer angegebenen Kundenkennung». ГРАНИЦА ЭТОГО ИСТОЧНИКА: норма действует и сейчас; что из неё следует при переводе мошеннику с совпавшим именем, мы не разбираем.

ПРОВЕРЕНО 15 сентября 2026
05
ЗАКОН — ДЕЙСТВУЮЩАЯ РЕДАКЦИЯ § 675y Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) — fehlerhafte Kundenkennung gesetze-im-internet.de · получено 15 сентября 2026 года

Abs. 5: при неверной Kundenkennung банк должен, «sich im Rahmen seiner Möglichkeiten darum bemüht, den Zahlungsbetrag wiederzuerlangen»; он может «ein Entgelt für Tätigkeiten nach den Sätzen 2 bis 4 vereinbaren». Satz 4: если вернуть не удалось, банк по письменному заявлению сообщает «alle verfügbaren Informationen …, damit der Zahler einen Anspruch auf Erstattung des Zahlungsbetrags geltend machen kann». ГРАНИЦА ЭТОГО ИСТОЧНИКА: это обязанность постараться, а не обещание вернуть деньги.

ПРОВЕРЕНО 15 сентября 2026
06
ЗАКОН — ДЕЙСТВУЮЩАЯ РЕДАКЦИЯ § 14 Unterlassungsklagengesetz (UKlaG) — Schlichtungsverfahren gesetze-im-internet.de · получено 15 сентября 2026 года; изменения — BGBl. 2026 I Nr. 139, Art. 4, вступают в силу 20.11.2026

Спор по платёжным услугам можно передать в Verbraucherschlichtungsstelle. Schlichtungsstelle при Deutsche Bundesbank «nur zuständig, wenn es für die Streitigkeit keine zuständige anerkannte Verbraucherschlichtungsstelle gibt». ГРАНИЦА ЭТОГО ИСТОЧНИКА: какая Verbraucherschlichtungsstelle отвечает за ваш банк, норма не называет.

ПРОВЕРЕНО 15 сентября 2026

Документы — на немецком языке.

Исправления

По этому выпуску исправлений нет. Нашли ошибку? Напишите нам — исправим в течение суток и отметим дату.